物價飛漲 退休及早規劃抗通膨


■ 記者蔡靜紋/台北報導

全球人壽經理盧憲才提醒,有意規劃退休金的民眾,
要提早開始作業,才能運用時間的複利效果,
創造更優質的退休生活。只要及早開始計畫退休後的財源,
達到歐美國家所謂退休金須有六、七成的所得替代率,
並非遙不可及的夢想。
盧憲才指出,如果像小林一樣,現在就投入一筆錢,
購買變額年金,領到勞保老年給付時,再投入購買變額年金,
自製月退俸。再加上勞退新制提撥6%,自己再提撥6%,
非常有可能可以達到六、七成的所得替代率。

不過,還有物價上漲率問題需要考慮。保險業者指出,
如果以1%的物價成長率計算,現在的100元,
在30年後只剩74.19元的購買力,
換言之,現在計算下來如果30年後每月可領2.9萬元,
只能過著等同現在每月收入2.15萬元的生活水準。

若以物價成長率2%來計算,則每一塊錢在30年後的現值更是打了五五折之多,
可見物價上漲對未來退休金多寡的影響程度很大。

沒有勞保、勞退的勞工怎麼辦?盧林憲才表示,
如果在30歲後,每月定期定額投資變額年金1萬元,
以投資報酬率3.75%計算,累積至60歲時,
保單價值將達1,351萬元,一年可領67.5萬元年金,
平均每月有5.63萬元,若年通膨率為1%,也有4.18萬元價值,
等於是做到現行所得替代率的六成左右。

盧憲才認為,
歐美國家強調退休金的所得替代率須達六、七成水準的假設,
並不能一體適用在所有個案。

舉例來說,一個月薪20萬元的高層主管,
假設所得替代率須達六成,等於得準備12萬元,
但他退休後真的需要這麼多錢嗎?

反觀,一個月薪3萬元的人,同樣是六成替代率,
則退休後僅有1.8萬元,足夠應付退休後的日子嗎?
由此可見,所得替代率還是有盲點,
每個人的狀況不同,應依個人情況著手準備自己的退休金。

【2005/05/16 經濟日報】




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