新鮮人理財 別躁進
【聯合新聞網 記者陳素玲/台北報導】

數十萬新鮮人即將踏入社會,怎麼為自己理財最穩當,
理財專家說,新鮮人一開始薪資可能不高,
前三年應以「累積資金、學習投資經驗」為目標,
透過零存整付、年繳型保單、定期定額基金三種方式「保守理財」,
以年所得50萬元為例,短則三年、長則五年,應可累計人生第一個100萬元。

現代人流行「理財投資」,
各種理財商品滿天飛,對即將進入職場的社會新鮮人來說,
除非家庭資本雄厚,或者本來就有投資經驗,
否則最好先「停、看、聽」,不急著「積極理財」。

彰化銀行松江分行理財專員黃承顥表示,
社會新鮮人初入社會時,因為起薪大多不高,
因此最重要的除了建立正確的消費習慣,避免申辦現金卡等過度消費行為外,
就是從累積資金做起,
其中「零存整付」、「年繳型保單」及「定期定額基金」就是最好的「投資三部曲」,
分配比例分別是40%、40%、20%。

黃承顥說,「零存整付」就是定存,
因為新鮮人可能無法一次存一大筆錢,可以透過一個月撥一點錢定存,
以目前一年約1.7%利率,至少可以保本。
其次「年繳型保單」也是無風險報酬的投資,
一般是一年繳一次,繳3年後,6年領回,預定利率約2.5%-2.75%,
儲蓄效果比定存好一點。

最後再配置一點錢在低風險的「定期定額基金」,
以每月扣3000-5000元購買基金。
黃承顥說,新鮮人買定期定額基金,
千萬不要選擇新興市場或成長型基金等高報酬、高風險投資商品,
鎖定投資報酬率約正負5%就好,
最適合的基金應是以高現金股利股票為標的的基金。

黃承顥表示,社會新鮮人若能以這三種方式理財,
一方面至少不能損失本金,可以逐步累積投資資本,
另外也可從中學習投資經驗,
只要不躁進,如果年所得50萬元計算,少則三年,多則五年,
應該就可累計人生的第一個100萬元,
屆時再開始考慮積極型理財投資計畫。




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