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不婚不生不立 三族理財重點 各有巧妙
【聯合新聞網 陳芝艷】

不婚、不生和不立三個族群的經濟狀況大不同，
理財規劃的重點也有差異，
認證理財規劃顧問（CFP）阮震宇說，
不婚族最重要的是避免過度消費，並應做好負債管理；
頂客族夫妻有收入時可以依靠彼此，
但要做好風險規劃讓另一半生活無虞；
依賴家庭的不立族現在財務自由度高，
未來生活負擔卻可能加重，所以也需要未雨綢繆準備將來奉養父母的錢。

不結婚的單身族群沒有家庭負擔與開銷，
由於賺的錢全部可以花在自己身上，
阮震宇說很容易養成過度消費的習慣反而不容易存到錢，
如果有租屋或刷卡等較大筆的開銷，
要確實掌握收支比例，
雖然「一人吃飽，全家吃飽」，
但由於較沒有其它人可依靠，平常就要做好債務清償計劃，或
者不要讓自己處於負債的狀況。
此外，不婚族就怕萬一沒工作或失去工作能力，
所以替自己準備足夠的醫療保障，失能保障也是最基礎的理財工作。

如果是不生小孩的頂客族，又是雙薪家庭，有兩份薪水收入，
可以過相當不錯的生活，而且負擔較輕，可承擔的風險比較大，
理財目標應該是積極創造財富，
每月的收入可投資在風險較高的商品上，
除了用來提高家庭生活品質外，由於未來沒有子女奉養照顧，
經過長期的累積後，這筆財富也要能夠應付退休生活。

雖然有另一半可以依賴，但在沒有累積太多財富時，
頂客族在債務的承擔上要預先做風險規畫，
頂客族最大的支出可能是房屋貸款，
在付房貸(新聞、網站)時可同時買一個壽險，
萬一不幸遇上突發病痛或意外死亡傷害，有保險公司理賠，
可以把房貸繳清，讓另一半在財務上不會承受太重的壓力，
可以安心過日子。

吃、住都靠家裡的不立族，
擁有的財務自由度最高，
現在雖然可以靠爸媽過日子，
但未來爸媽上了年紀退休後卻可能面臨要奉養父母的問題，
或者步入中年後因父母不在，
反而被迫四十而立或五十而立，財務負擔等於是先輕鬆後沉重。

阮震宇說，
不立族如果提早準備退休或年輕時開始積極存錢，
反而是三個族群中可以一直過得最輕鬆的，
因為年輕時不用負擔家計，收入中可以投資的比例最高，
如果時間夠長，時間的複利效果自然可以讓不立族累積一律可觀的資產。

雖然不婚、不生和不立三個族群面臨的理財問題都不同，
但阮震宇建議，都需要有共同的理財習慣「記帳」，
從記帳開始養成控制消費，並定期檢視投資工具是否符合需求。
雖然是三種不同的人生選擇，
但正確的理財計劃可以讓自己無論選哪一條路都過得更輕鬆！