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壽險業還本型意外險 運將受惠
依2.5%利率計算 20年省3.44萬

【吳靜君╱台北報導】
壽險公司近期打著「用利息買保險」的口號，
強推還本型意外險，
包含大都會人壽、ING安泰、台灣人壽、新光人壽及美國人壽皆賣還本型意外險，
不過，專家表示，還本型意外險最適合第4級職業的保戶，
也就是計程車司機等從業人員。

錙銖必較
所謂還本型意外險，就是保戶把錢無息放在保險公司，
到期後，保險公司公司會退還保戶所繳交的保費，
而在這段時間，保戶也就可以享受意外險的保障，
而保戶所花費的就是這段期間本金所生的利息，
因此，ING安泰表示，還本型意外險讓意外險兼具儲蓄與保障功能。

標榜儲蓄保障可兼具
一般來說，意外險分壽險公司的意外險、產險公司的意外險，
壽險公司意外險強制續保20年，但有分職業等級1~4級，
第1級為內勤人員、
第2級為業務人員等外勤人員、
第3級則是巡邏保全、員警等保安人員、
第4級是計程車司機等藍領人員，職級愈高，保費愈貴；
產險公司的意外險沒有分職業等級，也沒有強制續保。
以壽險打著口號「用利息買保險」為例，就要看所衍生出來的利息，買意外險是否便宜。
以40歲男性保額500萬元來說，
還本型意外險每年須繳保費為4.7萬元，繳交20年，總保費94萬元，
以2.5%利率計算，保費衍生利息29.06萬元，
即保戶以29.06萬元買1張20年期意外險保單。
比較壽險公司傳統意外險保額同為500萬元，
第1級的內勤人員每年要繳交7150元，20年繳交保費為14.3萬元、
第2級業務人員20年繳交保費為17.9萬元、
第3級保全員警繳交21.5萬元、
第4級的計程車司機20年繳交32.5萬元。
以此來看，在2.5%的利率水準之下，只有第4級的計程車司機可以省保費。

內勤保費不減反倍增
遠銀財務顧問林信成表示，
以此看，職級愈高，購買傳統型醫療險愈貴，
所以最高職級的計程車司機，較適合購買還本型醫療險。
ING安泰人壽則表示表示，此險屬長年期意外險商品，
結合「意外保障」與「儲蓄」功能，
不僅採單一費率計算保費，
在理賠時，某些項目可多倍數保障，
適合職業等級較高，或經常搭乘大眾運輸工具的保戶。

蘋果日報