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還本型意外險 保費有去有回
【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】

隨著「用利息買保險」、「意外險保費不一定有去無回」等訴求受到民眾歡迎，
近一年來愈來愈多壽險公司推出還本型意外險搶攻市場，
ING安泰人壽更在最近一口氣推出兩張還本型意外險，
包括一般型、多倍型兩種產品線。

根據行政院衛生署統計顯示：自2002年起事故傷害即占十大死因的第五位；
以去年資料分析看來，平均每日因意外事故死亡之人數多達22人，
其中以機動車交通事故致死人數最多，一天就有12.7人因此失去寶貴生命。

雖然民眾普遍知道「萬一」的危險性，主動投保意外險的人卻不多；
探討原因，大多是因為「買意外險，如果沒發生事情，保費就沒了。」
這種想法，讓很多民眾認為，「買意外險不太划算。」

有鑑於此，美商大都會人壽在2006年推出國內第一張還本型意外險，
在市場獲得不小迴響，後來又有其他壽險公司跟進，
目前推出這類保單的業者，尚包括新光人壽、台灣人壽、美國人壽、ING安泰人壽等四家。

ING安泰人壽主管表示，還本型意外險在繳費期滿後，
如果未動用到理賠，保戶便可領回所繳總保費，
等於是用「銀行利息」去買意外險保障，對有風險意識的民眾是相當不錯的選擇。

在各家保險公司推出的還本型意外險的「還本方案」，
大多是設計為繳多少還多少，
但也有業者是退還所繳總保費的一定倍數，等於是儲蓄功能；
繳費期滿後，民眾拿回保險公司退還的保費可再運用於教育基金、旅遊基金或投資等用途。

由於還本型意外險在繳費期滿後，會退還一定保費給保戶，
這類保單的「缺點」就是比傳統意外險貴。
舉例同一家保險公司的保單來說，
王大明（化名）職業風險等級為第4級、
在ING安泰人壽投保100萬元1年期意外險，一年保費3,160元，
如果連續投保20年，合計繳交6萬3,200元，
但若投保20年期還本型意外險100萬元，則一年保費9,600元，
合計20年繳交19萬2,000元，
可以明顯看出還本型意外險保費高於傳統意外險，
但傳統意外險多為1年期保單，
並不保證續保，對需要一定意外保障的民眾存在不確定風險。

【2007/10/09 經濟日報】