還本型意外險 保費有去有回
【經濟日報╱記者蔡靜紋/台北報導】

隨著「用利息買保險」、「意外險保費不一定有去無回」等訴求受到民眾歡迎,
近一年來愈來愈多壽險公司推出還本型意外險搶攻市場,
ING安泰人壽更在最近一口氣推出兩張還本型意外險,
包括一般型、多倍型兩種產品線。

根據行政院衛生署統計顯示:自2002年起事故傷害即占十大死因的第五位;
以去年資料分析看來,平均每日因意外事故死亡之人數多達22人,
其中以機動車交通事故致死人數最多,一天就有12.7人因此失去寶貴生命。

雖然民眾普遍知道「萬一」的危險性,主動投保意外險的人卻不多;
探討原因,大多是因為「買意外險,如果沒發生事情,保費就沒了。」
這種想法,讓很多民眾認為,「買意外險不太划算。」

有鑑於此,美商大都會人壽在2006年推出國內第一張還本型意外險,
在市場獲得不小迴響,後來又有其他壽險公司跟進,
目前推出這類保單的業者,尚包括新光人壽、台灣人壽、美國人壽、ING安泰人壽等四家。

ING安泰人壽主管表示,還本型意外險在繳費期滿後,
如果未動用到理賠,保戶便可領回所繳總保費,
等於是用「銀行利息」去買意外險保障,對有風險意識的民眾是相當不錯的選擇。

在各家保險公司推出的還本型意外險的「還本方案」,
大多是設計為繳多少還多少,
但也有業者是退還所繳總保費的一定倍數,等於是儲蓄功能;
繳費期滿後,民眾拿回保險公司退還的保費可再運用於教育基金、旅遊基金或投資等用途。

由於還本型意外險在繳費期滿後,會退還一定保費給保戶,
這類保單的「缺點」就是比傳統意外險貴。
舉例同一家保險公司的保單來說,
王大明(化名)職業風險等級為第4級、
在ING安泰人壽投保100萬元1年期意外險,一年保費3,160元,
如果連續投保20年,合計繳交6萬3,200元,
但若投保20年期還本型意外險100萬元,則一年保費9,600元,
合計20年繳交19萬2,000元,
可以明顯看出還本型意外險保費高於傳統意外險,
但傳統意外險多為1年期保單,
並不保證續保,對需要一定意外保障的民眾存在不確定風險。

【2007/10/09 經濟日報】
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