物價飛漲 退休及早規劃抗通膨
■ 記者蔡靜紋／台北報導
全球人壽經理盧憲才提醒，有意規劃退休金的民眾，
要提早開始作業，才能運用時間的複利效果，
創造更優質的退休生活。只要及早開始計畫退休後的財源，
達到歐美國家所謂退休金須有六、七成的所得替代率，
並非遙不可及的夢想。
盧憲才指出，如果像小林一樣，現在就投入一筆錢，
購買變額年金，領到勞保老年給付時，再投入購買變額年金，
自製月退俸。再加上勞退新制提撥6%，自己再提撥6%，
非常有可能可以達到六、七成的所得替代率。
不過，還有物價上漲率問題需要考慮。保險業者指出，
如果以1%的物價成長率計算，現在的100元，
在30年後只剩74.19元的購買力，
換言之，現在計算下來如果30年後每月可領2.9萬元，
只能過著等同現在每月收入2.15萬元的生活水準。
若以物價成長率2%來計算，則每一塊錢在30年後的現值更是打了五五折之多，
可見物價上漲對未來退休金多寡的影響程度很大。
沒有勞保、勞退的勞工怎麼辦？盧林憲才表示，
如果在30歲後，每月定期定額投資變額年金1萬元，
以投資報酬率3.75%計算，累積至60歲時，
保單價值將達1,351萬元，一年可領67.5萬元年金，
平均每月有5.63萬元，若年通膨率為1%，也有4.18萬元價值，
等於是做到現行所得替代率的六成左右。
盧憲才認為，
歐美國家強調退休金的所得替代率須達六、七成水準的假設，
並不能一體適用在所有個案。
舉例來說，一個月薪20萬元的高層主管，
假設所得替代率須達六成，等於得準備12萬元，
但他退休後真的需要這麼多錢嗎？
反觀，一個月薪3萬元的人，同樣是六成替代率，
則退休後僅有1.8萬元，足夠應付退休後的日子嗎？
由此可見，所得替代率還是有盲點，
每個人的狀況不同，應依個人情況著手準備自己的退休金。
【2005/05/16 經濟日報】
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