保險不保障?死亡理賠出奇的低
彭禎伶、陳欣文/台北報導2005.05.19

國內去年保險死亡理賠金額竟然出奇的低,
平均每位死亡的保戶只獲得約六十六萬元的理賠,
這種死亡理賠金額,難以覆蓋保戶家庭的風險,
無法達到保險從事保障的效果,
對此,金管會表示,未來在政策上,
將讓保戶可以合理價格透過保險買到保障,
發揮保險的功能。

據壽險公會統計,去年有十三萬五千位民眾死亡,
但只有七萬七千四百位有保險保障,占率為五二.三%,
同時每位平均死亡給付只有六十六萬四千元,
其中女性死亡給付更只有五十六萬八千元,比男性低了十四萬元之多。

保戶投保死亡獲得理賠金額偏低,使保戶難以透過保險獲得有效保障,
這到底是保戶對保險觀念不足,或是保險公司在銷售時有業務導向的考量呢?

對此,壽險公司秘書長洪燦楠也坦言,
國人平均保額的確偏低,
其中主要的原因,是一般人大多希望繳交的保費未來可以領回,
選擇多是保費較貴的儲蓄險,死亡保障自然偏低。

他指出,以車險為例,許多人寧願一年花七、八千元替車子保全險,
這些保費將來車子若未發生事故,保費也拿不回來;
但在壽險的部分,有些投保人卻主要在顧慮所繳的保費可否拿回來,
對於保費可能拿不回來的險種比較卻步,
例如:不願為自己的生命投保較高額的意外險保障。

另外一部分也是目前壽險公司佣金制度及業務員的原因,
儲蓄型保單的佣金相對相高,
因此業務員為了求生存,大多仍是偏好行銷儲蓄型的保單。
洪燦楠透露,
壽險公會近期內將找壽險公司討論銷售制度及業務員教育的問題,
希望能逐步改善保額偏低的問題。

就細部來看,國內男性及女性投保比率大致相當,
但去年十三萬五千多位死亡民眾中,
男性有死亡保障的有五萬一千六百九十一位,
女性僅有二萬五千七百○七人,
且男性的死亡給付平均每人有七十一萬二千多元;
女性死亡給付平均每人僅五十六萬八千多元。

洪燦楠分析,女性比較偏愛儲蓄險、還本險等,
保額相對上會比較低,
再加上女性有許多是家庭主婦,
投保意外險的比率也相對比男性少,死亡給付也就會比男性低一點。



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